2023年10月，最高人民檢察院發(fā)布防范金融投資詐騙典型案例，涉及股票、基金、保險、外匯、期貨等主要金融業(yè)務。為增強投資者識別、防范金融投資騙局的意識和能力，更好維護投資者的財產(chǎn)安全，我行現(xiàn)摘編部分案件，希望以此提醒廣大投資者警惕各類社交平臺或非正規(guī)經(jīng)營機構、渠道的推薦活動，堅持理性投資，根據(jù)自身風險偏好選擇適合自己的投資產(chǎn)品。

　　【案例一】

　　2017年起，鄭某伙同周某坤等人搭建“德金國際”“中輝國際”等虛假基金交易平臺，仿照正規(guī)基金平臺，設置了基金產(chǎn)品買賣、支付提現(xiàn)、客服投訴等全部功能，但平臺實際上不能進行任何基金投資活動，鄭某可以通過后臺控制基金指數(shù)漲跌操控投資人盈虧。鄭某招募大量代理商、業(yè)務員，使用微信等網(wǎng)絡社交軟件以投資基金理財產(chǎn)品為名吸引投資者。業(yè)務員冒充基金經(jīng)理、投資顧問等身份，騙取被害人信任后，將“德金國際”“中輝國際”等虛假基金交易平臺推薦給被害人。上述平臺為吸引被害人投資，向被害人發(fā)送虛假投資盈利截圖營造投資回報豐厚假象，誘騙被害人注冊、充值、交易，最終以收取高額手續(xù)費、控制期貨類基金指數(shù)漲跌等方式騙取被害人投資款。被害人投資款均轉(zhuǎn)入鄭某實際控制賬戶，并未進行任何真實的基金投資活動。鄭某等人以上述方式騙取1.2億余元。

　　【案例二】

　　2020年12月至2021年1月，唐某等人通過非法手段獲取保險公司客戶信息，專門挑選缺少金融領域知識、防范意識較低的老年人為目標，在杭州市拱墅區(qū)、蕭山區(qū)等地假冒某保險公司、銀行銀保中心客服人員的身份，編造代為銷售保險理財產(chǎn)品的事實，印制發(fā)放虛假保險理財產(chǎn)品宣傳冊，通過電話營銷、線下推銷等形式，以高額利息附帶贈送米油等小禮品為誘餌，誘騙被害人購買虛假的基金、理財產(chǎn)品。同時，唐某等人利用某保險公司并購消息，編造保險公司并購需要重新辦理手續(xù)等理由，誘使被害人將正規(guī)保險賬戶中的資金轉(zhuǎn)移至該詐騙團伙指定賬戶。后唐某等人將賬戶內(nèi)資金通過轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等方式轉(zhuǎn)移占有。唐某團伙騙取20余名被害人共計270余萬元。

　　【案例三】

　　2021年12月，張某強、翁某波共同搭建名為“凱雷”的虛假網(wǎng)絡投資平臺，謊稱可通過平臺購買股票、期貨、基金等金融產(chǎn)品投資國際市場，承諾百分之百獲利。張某強將自己包裝成“指導老師”，吹噓取得國外金融博士學位、擁有豐富投資經(jīng)驗，指導投資人操作搶單購買“凱雷”網(wǎng)絡投資平臺上的股指、期貨等虛假產(chǎn)品；其他團伙成員則冒充投資助理、投資者等多種身份，在微信群中吹捧張某強的專業(yè)能力，發(fā)布虛假盈利圖片、虛假搶單消息等，誘使投資人相信“凱雷”平臺是正規(guī)投資平臺且收益有保證。張某強吸引到一定數(shù)量的投資者后，在微信群上發(fā)出特定時間購買某種金融產(chǎn)品的指令，要求全部操作必須在15秒以內(nèi)完成，否則無法領取“紅利”。被害人按照上述指導“搶單”操作后，投資款實際轉(zhuǎn)入張某強指定的賬戶，張某強再以“操作慢了”“操作錯誤”等理由蒙騙投資者。2021年12月16日至12月20日期間，張某強等人共實施犯罪43起，騙得人民幣73萬余元。

　　不難看出，以上案例有幾個共同點，那就是犯罪分子通常利用投資者金融知識欠缺、投資獲利心切、風險意識淡薄等弱點，假冒證券基金期貨經(jīng)營機構及其首席經(jīng)濟學家、知名基金經(jīng)理和分析師，編造“高大上”的投資名目，并通過社交平臺等散步有關虛假信息，營造周邊人員普遍獲利假象，烘托“機不可失、時不再來”的氛圍，將社會公眾一步步誘騙引入詐騙陷阱。那么，投資者該如何鑒別真假金融機構、工作人員、交易平臺等信息？

　　首先，證券、基金、期貨、保險等金融機構需獲得中國證券監(jiān)督管理委員會、國家金融監(jiān)督管理總局等金融監(jiān)管部門或相關行業(yè)協(xié)會的批復方具備展業(yè)資格，投資者可通過登錄金融監(jiān)管部門或行業(yè)協(xié)會官方平臺確認機構資質(zhì)，其中中國證券監(jiān)督管理委員會信息查詢平臺：http://www.csrc.gov.cn/csrc/c101969/zfxxgk_zdgk.shtml，國家金融監(jiān)督管理總局信息查詢平臺：https://xkz.cbirc.gov.cn/。

　　第二，對于通過電話、短信、網(wǎng)絡社交平臺主動聯(lián)系自己的人員，投資者應保持謹慎態(tài)度，在接受對方幫助或建議前，應確認其所屬機構的展業(yè)資格，并通過查詢其所屬機構的官方網(wǎng)站、客服電話或其他正規(guī)渠道來確認對方的身份和資質(zhì)。金融機構發(fā)行的產(chǎn)品需通過監(jiān)管機關或相關行業(yè)協(xié)會的備案，投資者在購買對方推薦的產(chǎn)品或服務時，也應注意核查產(chǎn)品或服務的合法性以保障自身權益。

　　第三，正規(guī)金融機構通常會選擇本公司官方平臺或其他大型平臺、正規(guī)媒體賬號等進行直播，其以首席策略分析師、投資經(jīng)理等為主的直播一般都是真人出境，且主播的資質(zhì)信息均可以通過公開渠道確認。而騙子的直播一般是通過語音形式進行的，主播資質(zhì)信息難以公開獲取。投資者應保持警惕，不要輕易相信不法分子的仿冒直播。

　　第四，在選擇金融產(chǎn)品或服務前，投資者應前往正規(guī)金融機構營業(yè)網(wǎng)點或通過其官方網(wǎng)站、官方APP購買，不要點擊來源不明的鏈接、下載來源不明的APP或掃描來源不明的二維碼圖片，不要因貪圖小利造成個人信息的泄露。通過手機自帶應用商店下載APP時，投資者應注意查看開發(fā)商、版權方的名稱是否與公司公示信息一致。

　　第五，正規(guī)金融機構開展業(yè)務均是以公司為主體，涉及資金的劃付也是通過對公賬戶進行，投資者在劃款環(huán)節(jié)應保持謹慎態(tài)度，如對方要求將交易資金劃轉(zhuǎn)到個人賬戶，則可以確認為非正規(guī)交易涉及詐騙了。

　　簡而言之，投資者應提高風險防范意識和信息甄別能力，切勿輕信各種低風險高回報的虛假宣傳和不切實際的承諾，隨意提供身份證號碼、銀行賬戶等敏感信息。購買產(chǎn)品后，要定期查看賬戶和投資情況，保持對投資賬戶的監(jiān)控。如不慎被騙或遇到可疑情形，應及時保留聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄、銀行賬號等關鍵信息，第一時間向當?shù)毓矙C關報案，依法維護自身權益。

　　【參考資料來源：最高人民檢察院】